ACEF de l'Outaouais

Vous vous êtes certainement déjà fait offrir un programme de récompense lors d’une visite au magasin, et sans doute avez-vous adhéré à l’un ou l’autre de ces programmes. Mais en valent-ils la peine? La récompense est-elle à la hauteur des dépenses nécessaires pour l’obtenir? Quelques conseils peuvent vous aider à vous y retrouver dans la multitude de programmes offerts.

D’abord, il faut observer vos habitudes d’achat : où allez-vous régulièrement? Il ne sert à rien d’accumuler une panoplie de cartes dans votre portefeuille si vous ne les utilisez pas. Dans un tel cas, peut-être préférerez-vous des cartes de crédit offrant des récompenses sur les achats faits avec la carte, peu importe où elle a été utilisée.

Il est d’ailleurs possible de combiner l’utilisation d’une carte de programme avec la carte de crédit associée pour augmenter l’accumulation de points. À cet égard, il est important que vous soyez capable de payer le solde de la carte de crédit en entier chaque mois. Sinon, gare aux taux d’intérêt qui peuvent atteindre 30%. Dans un tel cas, la récompense ne vaudra plus du tout la peine! En effet, en ne payant que le minimum requis chaque mois (10$ ou 3% du solde), un crédit de 1000$ vous aura coûté, à terme, 4725,63$, soit presque 4000$ en intérêts. Il est donc important de s’assurer que l’attrait des récompenses ne vous fera pas dépenser outre mesure et ne vous poussera pas à l’endettement. Le programme de récompenses doit être une valeur ajoutée à ce que vous achetez déjà, pas une incitation à acheter au-delà de vos moyens! De plus, il vaut la peine de s’informer des frais annuels souvent associés aux cartes de crédit à récompense : vérifiez si vous obtiendrez une récompense assez grande pour les compenser.

Ensuite, observez le ratio de la marchandise achetée et de la valeur des cadeaux offerts. Certains programmes les plus généreux redonnent près de 9,8%, alors que d’autres se limitent à un maigre 0,5%. Certains produits achetés peuvent bénéficier d’un ratio plus avantageux que d’autres. Pour calculer ce ratio, comparez la valeur des achats nécessaires pour accumuler suffisamment de points pour obtenir un cadeau avec la valeur marchande de ce cadeau. Vous saurez alors si vous obtiendrez rapidement vos récompenses ou s’il vous faudra attendre des années!

D’ailleurs, si vous devez attendre trop longtemps pour vous procurer vos récompenses, vérifiez si les points accumulés ont une date d’expiration, ce qui est le cas pour certains programmes. En même temps, avant de choisir votre programme, informez-vous des restrictions quant au choix du cadeau : est-ce un produit que vous voulez vraiment? Pouvez-vous l’utiliser à votre convenance? Par exemple, les billets d’avion peuvent être soumis à des restrictions de date et de destination.

Enfin, pour les cartes de crédit à points, informez-vous de la possibilité d’échanger les points contre des produits financiers (REER, assurance) qui se révèlent souvent plus avantageux que les articles que l’on peut commander par catalogue, dont la valeur marchande est très souvent en deçà de la valeur annoncée.

Assurez-vous que les récompenses promises ne vous causeront pas plus de tracas que nécessaire, et que ce ne soit pas vous qui en sortiez perdant!

Si vous voulez plus de détails sur le sujet, vous pouvez consulter le magazine Protégez-vous : le numéro du mois d’août comporte un dossier complet sur les programmes de récompense. Il s’y trouve, entre autres, une classification des meilleurs programmes aux pires d’entre eux.